很久以前，有一个懒汉叫做刁二水，父母早亡，家徒四壁，实在混不下去了，跑到深山里去寻死。可是，到了深山里，听到虎吼狼叫，他又不想死了，在山野里乱撞，想找一个山洞过夜，等天明以后再回家。
这时，刁二水看见远处有一丝亮光，急忙深一脚浅一脚地赶过去，只见屋门大开，一个老汉端着豆油灯站在门口，笑着说：“恩人之子来了，老汉专门在此等候，快快请进。”
刁二水道声谢，进了屋内，里面站着一位老太和一名年轻女子，对他行礼。刁二水入座后，询问道：“刚才老丈称呼我为恩人之子，不知何故？”老汉笑着说：“二十多年前，老汉承蒙你父亲搭救，心里一直感恩戴德，故此称呼你为恩人之子。”
说着话，女子端着饭菜上桌，刁二水饿了一天，狼吞虎咽起来。吃罢饭，老汉说：“在下姓鹿，女儿小妹还没有婚配，你如不嫌弃，愿意把小妹许配给你为妻，不知意下如何？”
刁二水早就被鹿小妹的美貌弄得心猿意马，哪有不愿意的？当晚，两人入了洞房。
第二天上午，鹿小妹告辞父母，带着一个小丫环，跟着刁二水回到家里。鹿小妹心灵手巧，家里虽然贫穷，却被她收拾得井井有条。她拿出一封银子，交给刁二水，让他去做个小本生意，也好养家糊口。
可是，刁二水天生是个懒人，当初父母留给他不少家产，都被他败光，何况区区一封银子？他拿到街上大吃大喝一顿，然后拿着剩下的银子钻进赌坊里，输得一干二净。
回到家里，鹿小妹气得把他呵斥了一顿，从此对他很失望，不再指望他赚钱养家，柴米油盐酱醋茶，都是她拿的银子，也不知她为何手头有那么多银子？
可是，刁二水吃饱了撑得慌，跑到外面和赌友们鬼混。其中有个姓范的世家子弟，为人歹毒奸诈，看中了鹿小妹的美貌，找到刁二水许诺，只要刁二水把鹿小妹转嫁给他，他愿意为刁二水在衙门里谋一个出路。
在衙门里干事，旱涝保收，刁二水心动了。县太爷是范公子爷爷的门生，只要范公子一句话，在衙门里谋个差事不成问题。刁二水说道：“我媳妇性子烈，只怕说服不了她。”
范公子拿出一包药，让刁二水放进饭里，把鹿小妹药倒，雇个轿子把她抬到范府就行了。刁二水鬼迷心窍，拿着药包回去了。
哪知道一到家，鹿小姐就拆穿了刁二水的阴谋。刁二水大惊失色，还要狡辩，鹿小姐拍了拍手掌，高声喊道：“姐妹们快来，给我评评理。”不一会，屋外响起了阵阵蹄声，夜色里冲进来五只梅花鹿，瞬间变成五个漂亮的姑娘。
姑娘们从刁二水的口袋里搜出那包药粉，扔在地上。刁二水吓得面如土色，结结巴巴地说道：“原来你们不是人，有顺风耳，能听见我们的密谋。”
原来，鹿小妹一家都是梅花鹿精，二十多年前，鹿老汉渡劫时，不慎被猎人捉住，被刁二水的父亲花高价救下。
为了报恩，鹿老汉才让女儿下嫁给刁二水，让刁二水过上正常的生活，为他家延续香火，也算对得起刁父的救命之恩。可是，万万没想到，刁二水是扶不上墙的烂泥，竟然想陷害鹿小妹。幸亏鹿小妹修道成仙，能看穿刁二水的心思。不然，落入范公子的圈套里，可就惨了。
众姐妹都说要重重地惩罚刁二水，鹿小妹大度地说：“这种渣男，让他自生自灭吧，远远地离开他就是了。”她手一挥，刁二水的身子飘了起来，落在一处悬崖上。
幸亏刁二水手快，赶紧抓住凸起的石块。他上又不能上，下又不能下，下面是豺狼吼叫，上面是老虎咆哮，他只能双手紧紧地抓住石块，就这样一直吊到天光大亮。
后来，一位采药人发现了刁二水，把他救了下来，刁二水瘫在地上，差点虚脱。等到他回到家里，鹿小妹早已离开，家里恢复到原来破破烂烂又脏又臭的样子。刁二水恍如做了一场美梦，一下子梦醒了，又回到原点。
刁二水无以谋生，又缺乏死的勇气，只得丢下脸面，靠乞讨为生。众人都知道他曾经有一个美貌的仙妻没有珍惜，纷纷嘲笑他。刁二水觉得不好意思，只好远走他乡乞讨，后来不知所踪。
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